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miércoles, 14 de abril de 2021

Para muchos prestatarios, los préstamos para estudiantes son una crisis de salud mental

 

ilustración de préstamo estudiantil
Verywell / Bailey Mariner

Conclusiones clave

  • Los préstamos para estudiantes suponen una gran presión financiera para muchos prestatarios.
  • Los salarios no han aumentado para igualar el espectacular aumento del costo de la educación superior.
  • La tensión de la deuda y sus implicaciones financieras conducen a resultados negativos para la salud mental.

Ha habido muchas discusiones en los últimos años sobre los préstamos para estudiantes y su efecto en nuestra economía y sociedad. Dadas las luchas financieras que muchas personas han experimentado durante la pandemia de COVID-19, los 1,6 billones de dólares en deuda estudiantil de EE. UU. Han vuelto a pasar a primer plano. 

Los pagos obligatorios y los intereses de los préstamos federales para estudiantes se han suspendido desde marzo, pero se espera que los reembolsos de los préstamos se reanuden el 31 de enero de 2021.   La tensión financiera de estos préstamos ha causado un estrés, ansiedad y depresión incalculables en los prestatarios que han luchado por mantenerse al día con sus pagos junto con sus otras obligaciones. 

Dado que el costo de la educación superior se ha disparado en las últimas décadas, los salarios promedio generalmente no han aumentado para igualarlo, especialmente en los niveles de ingresos más bajos.  Es mucho más difícil de lo que solía ser abrirse camino en la universidad y pagarla después. Para las generaciones recientes de niños a quienes se les ha inculcado la idea de asistir a la universidad desde una edad temprana, esta puede ser una píldora difícil de tragar.

La carga financiera de esta deuda, más de $ 30,000 para el prestatario promedio, limita la capacidad de comprar casas, iniciar familias o construir negocios y, a su vez, daña la salud mental de aquellos que están ansiosos, pero totalmente incapaces, de establecer seguridad financiera en sus vidas. 

Amy Morin, LCSW y editora en jefe de Verywell Mind, dice: “La deuda de los estudiantes puede afectar seriamente su salud mental. Los estudios han vinculado la deuda de los estudiantes con niveles más bajos de bienestar psicológico, independientemente de los ingresos ".

Aunque el nivel de ingresos de un estudiante no lo libera del estrés que conlleva la deuda, hay datos que muestran que los estudiantes pueden elegir una carrera después de la universidad en función de los montos de sus préstamos en un esfuerzo por pagarlos más rápido.   Esto potencialmente puede alejar a los graduados de su empleo preferido, agregando otro factor de estrés.

Se siente abrumador pensar en tener siempre estos préstamos y nunca poder hacer las cosas que todos te dicen que debes hacer, como comprar una casa y formar una familia, cuando tienes seis cifras de deuda por préstamos estudiantiles y no hay salida.

- BROOKE TAYLOR

Brooke Taylor, educadora y propietaria de un negocio con sede en Virginia, se identifica con la tensión económica que los préstamos estudiantiles elevados brindan y dice: “Tengo 31 años y me gustaría comprar una casa, y mis préstamos definitivamente lo impiden. Lo que realmente me atrae es el interés. Parece que nunca podrá pagarlos debido a la cantidad de intereses que se agregan cada mes. Se han agregado más de 30,000 dólares a mis préstamos solo en intereses ".

En los años transcurridos desde la crisis financiera de 2008 , el mercado laboral ha dificultado que muchos graduados encuentren el tipo de trabajo que podrían haber estado disponibles anteriormente. Sin embargo, cada vez más trabajos requieren educación más allá de una licenciatura, con un aumento esperado del 16.7% en los trabajos que requieren una maestría para 2026. 

El costo adicional de un título de posgrado crea una barrera muy alta para los tipos de trabajos que podrían facilitar el pago de la deuda. Y si hay menos de esos trabajos disponibles, muchos graduados tienen deudas sin la capacidad de pagarlas.

Taylor también está de acuerdo en que las implicaciones financieras son las que se conectan con la tensión de la salud mental. “Se siente como si no hubiera salida”, dicen. “Se siente abrumador pensar en tener siempre estos préstamos y nunca poder hacer las cosas que todos te dicen que debes hacer, como comprar una casa y formar una familia, cuando tienes seis cifras de deuda por préstamos estudiantiles y no hay salida ".

Deuda y falta de control

Si bien Taylor ha aprendido formas de mitigar estos sentimientos negativos, definitivamente no están solos. Morin hace referencia a las repercusiones diagnosticables de la inminente deuda. "La deuda estudiantil se ha relacionado con la depresión , la ansiedad e incluso los pensamientos suicidas", dice. Si bien no todas las personas con préstamos estudiantiles llegan al punto de que se pueda diagnosticar depresión o ansiedad, es posible y es importante obtener ayuda si es necesario.

Sentirse incapaz de cambiar las circunstancias es otro ejemplo del pavor que acompaña a este tipo de deuda. Sentir que no tiene control sobre su vida y sus finanzas puede ser agotador para muchos, lo que hemos visto ampliamente a lo largo de la pandemia. Las personas con préstamos para estudiantes que perdieron sus trabajos durante la pandemia pueden sentirse incluso peor que de costumbre por sus deudas, incluso sin tener que hacer pagos.

“Durante una época en la que podría estar entusiasmado con la carrera que tiene por delante, las deudas pueden hacer que se sienta abrumado y desesperado por el próximo capítulo de su vida”. dice Morin.

Lo que esto significa para ti

Los préstamos para estudiantes son estresantes, independientemente de su nivel de ingresos.  Las personas en todos los niveles de empleo luchan con las deudas asociadas con la educación superior. Si está lidiando con la deuda estudiantil, es probable que haya tenido que descubrir cómo navegar por los sentimientos negativos que puede provocar.

No es infrecuente sentirse atrapado por su capacidad financiera, y existen opciones, como la condonación de préstamos de servicio público o el reembolso basado en los ingresos, que pueden ayudar hasta cierto punto. Si su estrés financiero le ha provocado depresión o ansiedad, encontrar un terapeuta puede ayudarlo a encontrar formas de manejar los sentimientos negativos que acompañan a su deuda y sus dificultades.

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