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miércoles, 14 de abril de 2021

¿La deuda está afectando su salud mental?

 

Deuda y depresión
Seksan Mongkhonkhamsao / Getty Images

La tasa de deuda de los consumidores personales en general ha experimentado un fuerte aumento en los últimos años en Estados Unidos y otros países desarrollados y emergentes. En las últimas décadas, es mucho más fácil para las personas endeudarse debido al crecimiento del mercado crediticio y al hecho de que los préstamos de dinero se han convertido en su propia industria. En consecuencia, para muchos hogares, la suma de su deuda es mayor que el ingreso anual total de ese hogar.

La deuda es un tipo específico de tensión financiera que parece tener un efecto psicológico particular en un individuo. Además, la deuda es omnipresente y es una parte integral de la realidad financiera de muchas personas. Como tal, es importante comenzar a analizar el impacto que tiene el endeudamiento en el bienestar mental y la salud en general.

Es bien sabido que el estrés financiero y la pertenencia a los peldaños más bajos de la escala socioeconómica pueden reducir años de vida de las personas y afectar su salud en general. Si bien la pobreza y la deuda están relacionadas, no son lo mismo.

El sesenta por ciento de toda la deuda no garantizada está en manos de hogares con ingresos superiores a la media. 1  Esto probablemente se deba a que quienes viven en viviendas de mayores ingresos tienen mayor acceso al crédito que quienes viven en viviendas de menores ingresos.

La capacidad de pedir dinero prestado es fundamental para algunos. Permite a las personas comprar bienes y brindar acceso a oportunidades (por ejemplo, la universidad) que de otro modo no podría pagar. Desafortunadamente, estar endeudado puede generar estrés, reducir la calidad de vida y tener un impacto dramático en el futuro financiero y la trayectoria de vida de una persona.

Este artículo analiza cómo la deuda afecta la salud física y mental, explora cómo la deuda puede afectar su estilo de crianza y le ofrece formas de lidiar con el estrés financiero.

Las personas más jóvenes parecen soportar la mayor carga de deudas. En los países desarrollados, del 60 al 70% de las personas entre 20 y 30 años viven con deudas, en comparación con solo el 39% de las personas entre 60 y 64 años.

A medida que las personas de 20 años se acercan a los 30, su deuda aumenta. Solo el 11% de los mayores de 80 años tienen alguna deuda.

Cómo la deuda afecta su salud mental

La relación entre la salud financiera y la salud mental está bien documentada; tener deudas aumenta significativamente la probabilidad de síntomas depresivos .

Las personas que viven por debajo de la línea de pobreza tienen 1,5 veces más probabilidades (en otras palabras, un 50% más de probabilidades) de sufrir depresión que aquellas que no viven por debajo de la línea de pobreza.

Se cree que esto se debe a la reducción de la calidad de vida y la angustia psicológica asociada con la obligación de pagar la deuda. 

Además, el endeudamiento se asocia con la presencia de ansiedad y puntuaciones significativamente más bajas en el Cuestionario de Salud General 12 . En otras palabras, cuanto mayor es la carga de la deuda, mayor es la angustia psicológica.  Además, aquellos que cayeron en una ejecución hipotecaria o en quiebra experimentaron la mayor cantidad de angustia mental. 

El tipo de deuda en la que se encuentra es importante

Un estudio de 2016 muestra que la asociación más fuerte entre la angustia emocional si la deuda cae en estas tres categorías: 

  • Deuda no hipotecaria
  • Deuda hipotecaria tardía
  • Deuda de tarjeta de crédito

Esto es relevante dada la reciente tendencia de gasto de la familia promedio superando notablemente la tasa de aumento de sus ingresos.

La deuda provocada por eventos traumáticos y por necesidad, más que por inversiones en propiedad, es particularmente estresante.  Este es, por supuesto, un punto enormemente crucial dada nuestra economía posterior a COVID, en la que muchas familias se han visto obligadas a pedir más préstamos en respuesta a las consecuencias financieras de la pandemia.

La deuda cambia su comportamiento diario

Muchas personas informan que se han saltado la atención médica, los pagos de vivienda y han modificado su comportamiento de compra como consumidor debido a sus responsabilidades de endeudamiento. Existe evidencia de que a medida que disminuye la carga de la deuda, también disminuyen los síntomas depresivos. 

Deuda y suicidio

El resultado más temido de la depresión es el suicidio. En un estudio, la deuda jugó un papel importante en el 11% de los hombres que habían exhibido alguna forma de comportamiento suicida .

Una abrumadora sensación de desesperanza, que para algunos deudores puede ser bastante prominente y abrumadora, parece ser lo que conecta la deuda y el riesgo de suicidio. La quiebra de los últimos 2 años predijo con fuerza los intentos de suicidio.

Si tiene pensamientos suicidas, comuníquese con la  Línea Nacional de Prevención del Suicidio  al  1-800-273-8255  para recibir apoyo y asistencia de un consejero capacitado. Si usted o un ser querido está en peligro inmediato, llame al 911.

Para obtener más recursos de salud mental, consulte nuestra  Base de datos de la línea de ayuda nacional .

Una relación deuda / ingresos más alta también está relacionada con una mala salud física y conductas relacionadas con la salud, como la dieta y el ejercicio. En los países europeos, la presencia de deuda en un hogar aumentó las posibilidades, en un 23%, de un autoinforme de mala salud en comparación con aquellos sin deudas.

Mayor riesgo de enfermedad crónica

Existe un riesgo elevado de hipertensión y otras enfermedades crónicas entre las personas con deudas.  Cabe señalar que esto es complicado porque la depresión, en sí misma, aumenta el riesgo de enfermedades como la hipertensión.

Además del estrés físico que es bien conocido por estar asociado con la depresión (y la ansiedad que puede conducir a un aumento en las hormonas del estrés como el cortisol), la atención médica omitida y una disminución en el comportamiento de búsqueda de salud también muestra cómo la deuda puede conducir a una mala salud. salud física. 

La deuda de los estudiantes solo en los Estados Unidos se midió en 1,7 billones en 2020. Este fue un aumento del 4% con respecto a 2019. Se ha demostrado que la deuda de los estudiantes se correlaciona con la salud física y mental comprometida. Esto fue más prominente entre aquellos que se identificaron como negros o hispanos / latinos.

Desafortunadamente, parece haber buenas razones para alarmarse. Pew Research informa que la deuda de los estudiantes puede cambiar drásticamente el panorama financiero de la vida de una persona. Los hogares encabezados por un adulto joven con educación universitaria sin obligaciones de deuda estudiantil tienen aproximadamente siete veces el valor neto típico de los hogares encabezados por un adulto joven con educación universitaria y deuda estudiantil.

Los beneficios económicos de obtener una licenciatura parecen estar algo mitigados por la deuda acumulada al obtener esa licenciatura para algunos. Aquellos sin una licenciatura y sin deudas estudiantiles han acumulado aproximadamente nueve veces más riqueza que los hogares con deudas.

Para ser claros, los ingresos aumentan con el nivel de educación superior, sin embargo, el endeudamiento predice un valor neto más bajo ( el valor neto se puede calcular restando la cantidad que debe de lo que posee, también llamado riqueza).

Esta diferencia no se debe únicamente a la deuda de la universidad, como predice la deuda de préstamos escolares para otros tipos de deuda, como la carga financiera relacionada con tarjetas de crédito y préstamos para automóviles. En otras palabras, si una persona tiene una deuda universitaria, es más probable que tenga otros tipos de deudas, lo que ayuda a explicar por qué tiene menos riqueza que las personas sin educación universitaria con deudas.

Los científicos sociales han centrado recientemente su atención en cómo la deuda de los padres afecta la conducta de crianza y el bienestar de los niños. Los resultados son sombríos. Parece que el estrés relacionado con las deudas puede llevar a padres preocupados que necesitan aumentar las horas de trabajo para pagar la deuda. Esto conduce a menos tiempo, atención y actividades de calidad dedicadas a los niños en el hogar.

En un estudio que analizó a mujeres con niños pequeños, la preocupación por la deuda fue el predictor socioeconómico independiente más fuerte de la presencia de síntomas depresivos. 6

Las dificultades económicas están relacionadas con una salud de los padres más deficiente, como se discutió anteriormente, así como con una crianza más dura y relaciones entre padres e hijos de menor calidad. Eventualmente, esto puede conducir a un desarrollo socioemocional comprometido en el niño.

La deuda familiar no garantizada se asocia con un aumento de los problemas de conducta en los niños. Esto es particularmente cierto para las familias negras y de menor nivel socioeconómico. Las deudas hipotecarias y de préstamos estudiantiles no parecen tener este impacto en la salud mental y el comportamiento de los niños.

Los investigadores están muy familiarizados con la carga psicológica y física que pesa sobre quienes están económicamente desfavorecidos. Sin embargo, se debe prestar más atención al costo psicológico particular de tener deudas no garantizadas y cómo funcionan esos efectos y la sociedad en general. Muchos sienten que esto debería conducir a cambios en las políticas públicas.

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